Hábil MDW para Seguros e Insurtech

Cenário: tarifas que mudam sem um projeto de TI · Seguros de automóvel e de danos

Antes: o prêmio muda conforme a cobertura, a região, a franquia, a importância segurada, a idade, a vigência e o canal. Com a tarifa no código, cada ajuste de tarifa ou de regra é um projeto de TI, e o canal de corretores espera semanas.

O que muda: a seguradora ou o canal de corretores cota, emite, cobra e fatura apólices com as próprias regras e tarifas. Um ajuste de tarifa é configuração, e chega igual a todos os canais conectados: o site, os corretores e os parceiros.

Por que é difícil: a tarifa vive no sistema central, a cobrança em outro sistema e a nota fiscal em um terceiro, e os três precisam contar a mesma apólice.

Como o Hábil MDW resolve: as regras e as etapas da apólice são definidas em configuração, e a plataforma leva cada apólice do sistema central à cobrança e à nota fiscal, com a resposta de cada sistema à vista.

Capacidades: Conectar os sistemas · As etapas do negócio · Porta com guarda.

Cenário: a apólice de ponta a ponta, junto ao sistema central ou sem ele · Gestão de apólices

Antes: o sistema central emite, mas o que cerca a apólice vive em outros lugares: a cotação em uma planilha, o endosso por e-mail, o boleto no banco, a nota fiscal com um terceiro, a especificação da apólice impressa à mão e o aviso de renovação quando alguém se lembra. E, para uma seguradora nova, uma agência ou um intermediário, comprar um sistema central completo costuma ser um projeto de anos.

O que muda: a cotação, a emissão, os endossos, a renovação, o cancelamento e a reabilitação seguem um mesmo caminho. Cada apólice é cobrada, conciliada e faturada, os documentos dela são gerados e entregues —impressos ou digitais— e o segurado recebe cada aviso por e-mail, SMS, WhatsApp ou Telegram. As comissões de cada agente são calculadas e pagas com a mesma apólice à vista.

Por que é difícil: a apólice vive no sistema central, o dinheiro no banco e a nota fiscal em outro sistema; um endosso muda o prêmio e os três precisam ficar sabendo ao mesmo tempo. E cada produto tem as próprias regras.

Como o Hábil MDW resolve: junto ao sistema central, a plataforma se conecta a ele pelas vias que ele já tem e cuida do que o sistema central não faz bem —cobrança, documentos, avisos, comissões—, procurando não mexer na lógica nem nas telas dele. Sem sistema central, a plataforma guarda o contrato vigente com o prêmio e faz o papel de gestor de apólices. Nos dois casos, apólice, endosso e produto são configuração: a mesma plataforma, configurada para o setor.

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Cenário: o sinistro, do aviso ao pagamento · Gestão de sinistros

Antes: o aviso chega por telefone, a foto por WhatsApp e o documento por e-mail. O regulador é designado à mão, a reserva é calculada em uma planilha, o parecer espera papéis que ninguém pediu e o segurado liga três vezes para saber em que pé está.

O que muda: o sinistro é registrado desde o primeiro aviso, pelo canal que o segurado usar, com os documentos e as fotos recebidos e guardados; com a Hábil AI, também lidos. Ele é atribuído ao regulador e a visita é agendada; a reserva é registrada ao abrir o sinistro e ajustada no caminho; o parecer segue as próprias regras e é encaminhado a uma pessoa quando necessário; a indenização é calculada e paga com a aprovação que a empresa definir, e o que é recuperável de terceiros ou de salvados é acompanhado até ser recebido. O segurado recebe um aviso a cada passo.

Por que é difícil: cada sinistro reúne muitas partes —segurado, regulador, oficina ou hospital, fornecedor, terceiro— e cada documento precisa ser válido e chegar a tempo. Um sinistro sem dono é um cliente perdido.

Como o Hábil MDW resolve: o sinistro é um trâmite com etapas, papéis e prazos que a empresa declara; cada evidência fica em um registro guardado pelo prazo que as políticas da empresa e a lei determinarem, com uma assinatura que permite comprovar a integridade da evidência, e o sinistro pode ser acompanhado em uma única tela com o rastreador de casos. Sinistro, cobertura e parecer são configuração, não código: a mesma plataforma, configurada para o setor.

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Cenário: o convênio com um parceiro, sem operá-lo à mão · Seguros coletivos, afinidade e garantia estendida

Antes: um convênio com um parceiro ou uma garantia estendida é um plano com regras, cortes, cobrança e reclamação que se opera à mão ou em um desenvolvimento dedicado a esse parceiro.

O que muda: a emissão em lote, o débito automático, o dossiê, a reclamação e o relatório ao parceiro seguem um mesmo caminho. O parceiro consulta a partir do próprio sistema o que lhe cabe, com identidade própria.

Por que é difícil: cada parceiro manda os arquivos com o próprio formato e os próprios cortes, e o relatório de volta precisa bater com o que foi cobrado.

Como o Hábil MDW resolve: os arquivos de cada parceiro são traduzidos para a mesma linguagem, cada lote deixa o próprio rastro e o parceiro entra pela porta com guarda, com permissões apenas sobre o que é dele.

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